各类金融术语、名词解释


   实际上,目前国际上银行间的业务联系,比如T/T电汇、D/P托收以及信用证,基本上都是通过电脑和互联网进行,跟咱们收发电子邮件差不多。当然人家不叫电子邮件,用的也不是什么Hotmail、163或Foxmail啥的…….那太不安全了。银行用的是SWIFT电文,通过专门的SWIFT系统软件来收发,连网线都是专用的,还使用硬件或软件对电文进行加、解密。

      SWIFT是“环球银行财务电讯协会(Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication)的缩写,专门为银行业务信息传递提供服务。SWIFT在互联网上有专用服务器,银行里面也有相应的电脑硬件和SWIFT软件,用于登录、收发SWIFT电子文件。这种SWIFT电文当然跟电子邮件不同,有专门的、非常古板的格式(…..银行做事情都很古板)--message type,简称MT。而且不同类别的银行业务还有不同的MT格式,分别编号。比如用于电汇的就是MT100格式,用于托收的MT400格式,信用证开证则是MT700等等,所以内行人一看格式、标题就可以知道此SWIFT电文是说什么事的了。----这就是为什么咱们常可以看到一份信用证开头部分的条款。

    银行的SWIFT代码是公开的,可以去银行问---实际上,我们到银行开立美金账户的时候,银行就会给一份所谓“外汇/美金汇款路径”的复印件,上面就有全套资料。 也可以直接网上查:http://www.swift.com/biconline/index.cfm 。 除了公开的SWIFT代码,银行还有各自的密押,以便在收发SWIFT电文时核对真伪。也有些小银行、小分行没有自己的SWIFT系统,就得外挂其它大银行的SWIFT来操作。
      业务中,跟SWIFT CODE相通的还有几种表述,如BIC(Bank Indentifier code),TID( Transaction’s ID) 。比如信用证开头部分通常有个Own BIC/TID[/color”条款,就是“我方(通知银行)代码”的意思,显示的就是通知行的SWIFT代码。

SWIFT代码查询系统 V1.01

      银行职员开工干活时,就在银行内网电脑上按照不同的业务类别来填表----填写好固定格式的SWIFT电文表格,然后拿U盘或联网COPY到外网电脑上,登录网上的SWIFT服务器,按指定的BIC/SWIFT CODE收发电文,并用密押、解密押来确保电文的安全真实。这个密押,银行之间内部互相交换备查,半年一换。偶尔我们收到信用证通知书,上面会盖个戳“密押不符,出货前请与我行接洽”云云,指的就是这个…….不过这种情况绝大部分是银行没有及时更新交换密押所致,倒并不是说信用证有假,所以不必在意。

      一份SWIFT电文,由报头(Header Block)、正文(Text Block)、报尾(Trailer Block)组成,还会标明发报银行(类似于Correspondents BIC/TID或Sender),和收报银行(Receiver)等。

  1.   咱们可以拿一份信用证(本身就是完整的SWIFT电文)来对照着看,信用证中开头、结尾的古怪条款就是报头报尾,中间带条款编号(31C、46A之类的)才是正文。

    A.外国银行发送MT700/701电文给国内银行,开立信用证。
    B.国内银行通知我们,并发送MT730电文给外国银行,确认收妥信用证。
    C.如果要修改信用证,根据外商申请,外国银行发送MT707电文给国内银行,告知修改内容。
    D.我们出货交单,如果国内银行议付,则发MT754 电文给开证行,并另外快递寄单。
    E.开证行收到单证审核无误,发MT732电文给国内银行表示接受。
    F.如果有不符点,开证行发MT734给国内银行,拒付。
    G.有不符点,国内银行可以发MT750 给开证行,“电提”。开证行接受的,回复MT752授权议付。
    H.国内银行议付的,回过头发送MT742向开证行收钱。

2.电文格式分类:SWIFT电文根据银行的实际运作共划分为十大类:

  第一类:客户汇款与支票,如:MT101,MT103,MT110等;
  第二类:银行寸头调拨,如:MT200,MT201等;
  第三类:外汇买卖,货币市场及衍生工具,如:MT300,MT305;
  第四类:托收,如:MT400,MT410,MT412等;
  第五类:证券业务.
  第六类:银团贷款和贵重金属业务.
  第七类:跟单信用证和保函,如:MT700/701,MT705等
  第八类:旅行支票.
  第九类;银行和客户帐务,如:MT900,MT910等;
  第0类:SWIFT 系统电报.

Swift  MT707 信用证修改

    信用证项下的一种SWIFT格式, 例如所有的信用证都用MT700开出

Swift  MT760(信汇760)  
Swift MT760 是一种银行对银行的发出的信息,用于为保证乙方在乙银行的利益,由甲银行向乙银行开出的或者被申请开出的银行保函。根据MT760开出的保证,对甲银行的资金,封存并用做担保风险。
MT760 是经对相关单证的检验,确认,查证并发送到你方后产生的一种付款责任。如果它不符合你方标准,那么钱就不会进入你方的账户。钱不可能转出账户直到证件完全符合你方所在银行的标准。但是你必须有足够的钱作为保证金,或者你必须与银行机构有良好的关系(如果没有存款或者保证金的情况),才能用某种MT(信汇)来转账。此做法是避免此保函的受益人乙方风险的最佳途径。

MT760 Sample

Swift  MT799  (银行资金证明 Proof of Funds)是带密押的自由报文格式,内容主要是对信用证相关的说明.
MT799是自由格式,可用于修改信用证的电文. MT799是自由格式电报,是因为前面开证的时候因为银行的错误,所以信用证需要修改,这样的修改,一般银行就发一个799,我们叫更正电报,所以受益人不必支付额外的通知费,开证人也不用支付修改费。但如果因为开证人的原因而修改信用证,则银行发一个700或者701,作为信用证修改件,开证人就要修改费,受益人就要出通知费了。
M1 货币供应量1 货币供应的一种,包括所有实质金钱,例如纸币与硬币,也包括活期存款,即支票户口及即期户口
M2 货币供应量2 货币供应的一种,包括货币供量1,加所有定期存款、储蓄存款及非机构性货币市场基金
M3 货币供应量3 货币供应的一种,包括货币供应量2,加所有大额定期存款、机构性货币市场基金、短期购回协议,以及较大型流通资产
MTN 中期票据 一般指年期5-10年的票据
SWIFT MT798  (MT798属公共组报文,为约定格式,这是由发报行与收报行之间预先约定的电文格式,联行之间的电划、“以电代邮”、“以电代票”等即可用此报文格式般是美洲的银行喜欢这样做,用MT796/798。
SWIFT MT999  (银行资金证明)不是带密押的自由报文格式,内容主要是信用证相关的对查询文件.
MT999是自由格式电报,查询资金是干净的且无犯罪来源的,并做好接收MT760的准备。

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